كشف الاحتيال في الأعمال والمدفوعات: ماهيته وكيفية منعه

ما هو كشف الاحتيال في عمليات الدفع وما الذي تحتاج إلى معرفته لفهم الأنشطة الاحتيالية واكتشافها ومنعها. اكتشف أفضل الممارسات والأدوات والاستراتيجيات لحماية عملك التجاري ضد الاحتيال في الدفع وحماية أصولك المالية.

rc open a business bank account in the uk

المزيد من المواضيع

الاحتيال
4ff1bdd7efde92e0a6fe8697b90018b1?s=48&d=mm&r=g

Payoneer Team

ما هو كشف الاحتيال في عمليات الدفع؟ 

يتضمن اكتشاف الاحتيال في عمليات الدفع المراقبة النشطة وتحديد الأنشطة الاحتيالية ضمن المعاملات المالية. وهو يستلزم تحليل بيانات المعاملات والأنماط والسلوكيات للكشف عن الحالات الشاذة أو المخالفات أو الإجراءات المشبوهة. الهدف هو تحديد المخاطر المحتملة والتخفيف منها قبل أن تؤدي إلى خسائر مالية، وليس الانتظار حتى فوات الأوان لاتخاذ الإجراءات اللازمة. 

يمكن أن يكون للاحتيال في عمليات الدفع عواقب وخيمة على الأعمال التجارية بما في ذلك الخسائر المالية والإضرار بالسمعة والآثار القانونية. ولهذا السبب من الأهمية بمكان اتخاذ خطوات للكشف عن الاحتيال في وقت مبكر من العملية.

الأنواع المختلفة من الاحتيال في عمليات الدفع

ليست كل مخططات الاحتيال متشابهة. إليك فيما يلي بعض أنواع الاحتيال في عمليات الدفع الأكثر شيوعًا في الأعمال التجارية اليوم:

  • الاستيلاء على الحساب: في عملية الاستيلاء على الحساب، يحصل المحتالون على وصول غير مصرح به إلى الحسابات الشرعية عن طريق سرقة بيانات اعتماد تسجيل الدخول أو استخدام تقنيات الهندسة الاجتماعية.
  • عمليات التصيد الاحتيالي: يمكن أن تتضمن عمليات التصيد الاحتيالي رسائل إلكترونية أو رسائل نصية أو مكالمات هاتفية زائفة تخدع الأشخاص لدفعهم إلى الكشف عن معلومات حساسة، مثل بيانات اعتماد تسجيل الدخول أو التفاصيل المالية. غالبًا ما يتظاهر المحتالون بأنهم منظمات حسنة السمعة، مما يغري الضحايا بالنقر على الروابط الضارة أو تقديم معلومات سرية.
  • الاحتيال بواسطة بطاقات الائتمان: يحدث الاحتيال بواسطة بطاقات الائتمان عندما يحصل المحتالون على وصول غير مصرح به إلى معلومات بطاقة الائتمان ويستخدمونها لإجراء عمليات شراء احتيالية أو سحب نقدي. يمكن أن يتضمن ذلك سرقة البطاقة فعليًا، أو الاطلاع على تفاصيل البطاقة، أو اختراق معلومات البطاقة عبر الإنترنت.
  • سرقة الهوية: تتضمن سرقة الهوية الاستخدام الاحتيالي للمعلومات الشخصية لشخص ما، بما في ذلك اسمه ورقم الضمان الاجتماعي و/أو تفاصيل الحساب المالي، دون موافقته. يستخدم المحتالون الهويات المسروقة لفتح حسابات جديدة، أو إجراء معاملات غير مصرح بها، أو ارتكاب أشكال أخرى من الاحتيال المالي.
  • الاحتيال في عمليات الدفع عبر الأجهزة المحمولة: مع ظهور تطبيقات الدفع عبر الأجهزة المحمولة، استهدف المحتالون هذه المنصات للقيام بأنشطة احتيالية. يمكن أن يشمل ذلك استخدام بيانات اعتماد الدفع المسروقة، أو استغلال الثغرات الأمنية في أمان التطبيق، أو إجراء معاملات غير مصرح بها.

منع الاحتيال في عمليات الدفع

يُعد منع الاحتيال في الدفع جانبًا مهمًا لحماية الأعمال التجارية من الخسائر المالية والإضرار بالسمعة.  إليك فيما يلي أهم توصياتنا لكيفية حماية نفسك من الاحتيال:

  • استخدم أنظمة الدفع الآمنة: تأكد من أن أنظمة الدفع والبنية التحتية آمنة. ويتضمن ذلك استخدام تقنية التشفير لحماية البيانات الحساسة أثناء النقل وتخزين معلومات العملاء بطريقة آمنة. 
  • المصادقة الثنائية: تنفيذ المصادقة الثنائية (2FA) للمعاملات عبر الإنترنت والوصول إلى الحساب. تضيف المصادقة الثنائية (2FA) طبقة إضافية من الأمان من خلال مطالبة المستخدمين بتقديم تحقق إضافي، مثل رمز فريد يتم إرساله إلى أجهزتهم المحمولة، بالإضافة إلى اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بهم.
  • تدريب الموظفين وتوعيتهم: قم بتثقيف موظفيك حول مخاطر الاحتيال في عمليات الدفع وإجراءات الوقاية. توفير التدريب على كيفية تحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.
  • أنظمة كشف الاحتيال: استخدام أنظمة قوية للكشف عن الاحتيال يمكنها مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي واكتشاف الأنشطة الاحتيالية المحتملة. قم بإعداد التنبيهات والحدود القصوى للإبلاغ عن الأنشطة الاحتيالية المحتملة لإجراء مزيد من التحقيق.
  • المتابعة المنتظمة للحساب: قم بمتابعة حساباتك المالية بانتظام لتحديد أي معاملات غير مصرح بها أو احتيالية على الفور. قم بمراقبة تاريخ المعاملات والبيانات البنكية وتقارير معالج الدفع للتأكد من أن جميع المعاملات مشروعة. قم بالإبلاغ عن أي تناقضات أو أنشطة مشبوهة إلى السلطات المختصة.
  • سياسات كلمة المرور القوية: قم بفرض سياسات كلمة مرور قوية على عملائك وموظفيك. شجع على استخدام كلمات المرور المعقدة التي تتضمن مجموعة من الأحرف والأرقام والرموز. قم بمطالبة المستخدمين بانتظام بتحديث كلمات المرور الخاصة بهم والنظر في تنفيذ سياسات انتهاء صلاحية كلمة المرور.
  • إجراء الفحوصات اللازمة على البائعين: قم بإجراء الفحوصات اللازمة عند اختيار البائعين الخارجيين ومعالجي الدفع ومقدمي الخدمات والعمل معهم. تأكد من أن لديهم إجراءات أمنية قوية مطبقة لحماية بيانات الدفع الخاصة بك. وقم بمراجعة سياسات الأمان لديهم والشهادات وسجل التتبع في التعامل مع معاملات الدفع بشكل آمن.

الأسئلة الشائعة 

إذا كنت تشك في عملية احتيال في الدفع، فمن المهم اتخاذ إجراء فوري. اتصل بالمؤسسة المالية التي تتعامل معها أو الجهة التي تعالج عمليات الدفع للإبلاغ عن النشاط الاحتيالي المشتبه به. احفظ أي دليل، مثل سجلات المعاملات أو رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة. بالإضافة إلى ذلك، قم بإخطار السلطات المختصة، مثل سلطات إنفاذ القانون المحلية أو لجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، واتبع إرشاداتها بشأن الخطوات الإضافية التي يجب اتخاذها.

عند العمل مع البائعين الخارجيين ومقدمي الخدمات، قم بإجراء العناية الواجبة للتأكد من أن لديهم إجراءات أمنية قوية مطبقة. وقم بمراجعة سياسات الأمان والشهادات وسجل التتبع في التعامل مع معاملات الدفع بشكل آمن. وقم بإنشاء اتفاقيات تعاقدية واضحة تحدد التوقعات والمسؤوليات الأمنية لحماية بيانات الدفع الخاصة بك.

تسمح لك المراقبة المستمرة بالبقاء يقظًا وتحديد نقاط الضعف المحتملة واتجاهات الاحتيال الناشئة. من خلال المراجعة المنتظمة لعمليات وأنظمة الدفع، والبقاء على اطلاع بأحدث تقنيات الاحتيال، وإجراء تقييمات المخاطر، يمكنك تكييف استراتيجيات الوقاية الخاصة بك وتنفيذ الضوابط المناسبة للتخفيف من مخاطر الاحتيال في الدفع.

أحدث المقالات