Дебетові та кредитні бізнес-картки: що це таке і як вони працюють?

Бізнес-картки є незамінними інструментами, які допомагають компаніям та підприємствам будь-якого масштабу точно керувати покупками компанії та поточними витратами. Дебетові та кредитні картки спеціально розроблені для корпоративного використання, пропонуючи бізнесу та власнику картки різноманітні функції та переваги. Наприклад, за допомогою цих карток ви можете отримати доступ до бонусних програм, відстеження витрат, страхового покриття та захисту від шахрайства.

Згідно зі звітом про тенденції ділових платежів TD банку, все більше підприємств здійснюють оплате саме за допомогою бізнес-карток. Правда в тому, що впровадження бізнес-карток частково було зумовлено необхідністю відійти від готівкових платежів і платежів чеками.

Сьогодні багато організацій покладаються на бізнес- картки як основний спосіб оплати. Картки задовольняють зростаючу вимогу консолідувати свої витрати та здійснювати більший контроль над витратами.

У цій статті ми відповідаємо на такі питання, як:

• Що таке бізнес-картка?
• Що таке корпоративні картки?
• Як працюють бізнес- картки?
• У чому різниця між дебетовою та кредитною карткою?
• Що краще – дебет або кредит?
• Чому ваш бізнес повинен використовувати їх?

Що таке бізнес-картки?

Бізнес-картки – це платіжні картки, які підприємства розповсюджують серед співробітників з метою здійснення покупок компанії.

Авторизовані власники карток/рахунків можуть використовувати свою бізнес-картку для:

• Оплати продавцям
• Врегулюванню робочих витрат, таких як подорожі або купівля канцелярських товарів
• Зняття готівки в банкоматах

Як власник бізнесу, ви можете подати заявку та отримати бізнес-картки в банках, кредитних спілках чи інших фінансових установах. Деякі емітенти можуть вимагати, щоб ваша компанія відповідала певним критеріям прийнятності, як-от оборот коштів, певний дохід або мала певну кількість людей у штаті.

Компанії також може знадобитися пройти перевірку кредитоспроможності, перш ніж отримати схвалення на певні продукти.

Існує кілька типів банківських бізнес-карток, включаючи кредитні та дебетові бізнес-картки. Вони працюють подібно до ваших персональних пластикових карток, але зазвичай мають додаткові функції та переваги, адаптовані до потреб вашого бізнесу. Наприклад, ви можете отримати доступ до:

• Вищих лімітів витрат
• Обліку витрат та можливості відстеження платежів
• Спеціалізованих бонусних програм
• Страхового покриття
• Кешбеків
• Захисту від шахрайства

Загалом, бізнес-картки забезпечують простий, зручний і безпечний метод більш ефективного управління фінансами компанії.

Види к дебетових і кредитних бізнес-карток і яка з них підходить саме для вашого бізнесу?

Банки пропонують кілька типів бізнес-карток, більшість з яких забезпечують детальне відстеження витрат і звіти для компаній.

У кожній категорії картки часто мають назви залежно від рівня корпоративних витрат. Наприклад, ви, можливо, чули про платинові, золоті та срібні картки.

Деякі з типових акаунтів включають:

Корпоративні картки

Корпоративні картки – це варіант для співробітників, які часто подорожують і яким потрібно відстежувати та керувати своїми витратами в дорозі. Зазвичай вони мають встановлені ліміти витрат і використовуються для оплати авіаквитків, проживання в готелях, оренди автомобілів та інших транспортних витрат.

Важливо, що корпоративні картки часто прив’язані до бонусних програм, де співробітники отримують стимули для використання певних постачальників. Типовим прикладом є програма, яка заохочує учасників корпоративних карток робити покупки у певної авіакомпанії або готельної групи під час подорожей.

Картки для покупок

Картками для покупок оплачуються бізнес-послуги, витратні матеріали та обладнання, включаючи послуги з технічного обслуговування, канцелярські товари, комп’ютери або меблі.

За допомогою таких карток можна сплатити продавцям і постачальникам до певної суми. У цьому випадку співробітнику важливо зберігати та подавати квитанції у фінансовий відділ для зведення балансів.

Паливні картки автопарків

Паливні картки призначені для підприємств, які керують автопарком. Власники рахунків використовують їх для придбання газу, масла, шин та інших необхідних матеріалів і послуг, включаючи ремонт і технічне обслуговування.

Паливні картки також дають адміністратору програми контроль над видами товарів, що купуються, місцями їх придбання і авторизованими учасниками картки. Це допоможе вам оптимізувати використання автопарку та зменшити витрати.

Передплачені банківські картки

Передплачені картки будуть корисними компаніям з обмеженим бюджетом. Адміністратор програми вносить певну суму на баланс цієї передплаченої картки. Працівник має можливість витратити цю суму на покупки, як канцелярські товари, витрати на відрядження, розваги та підписки.

Віртуальні картки

Віртуальні картки – це новітня платіжна технологія. Це цифрові картки, які зазвичай прив’язані до корпоративних кредитних рахунків. Адміністратори створюють віртуальні картки, щоб співробітники могли здійснювати розрахунки за допомогою онлайн-транзакцій.

Зазвичай вони створюються на вимогу і часто є одноразовими або мають тимчасові номери рахунків. Завдяки цьому вони пропонують безпечний спосіб здійснення онлайн-транзакцій.

Як працюють дебетові бізнес-картки?

Дебетова бізнес-картка працює так само, як і звичайна дебетова картка, хоча вона розроблена з урахуванням потреб бізнесу та витрат.

Ці бізнес-картки прив’язуються до поточного рахунку та дозволяють працівнику здійснювати транзакції, отримуючи доступ до коштів із підключеного рахунку. Платежі можуть відбуватися онлайн або в POS-системі продавця. Також особа може знімати готівку.

Коли здійснюється покупка, сума списується з доступного балансу акаунту.
Щоб контролювати витрати та зменшити шахрайство, ви можете встановити ліміти витрат і контролювати, як, де та коли можна використовувати картку.

Банки не проводять перевірку кредитоспроможності перед випуском дебетових карток. Вони також не нараховують відсотки за угодами.

Плюси та мінуси операцій дебетовими та кредитними бізнес-картками

Зрозуміло, що дебетові та кредитні бізнес-картки мають свої плюси та мінуси. Ось огляд можливих варіантів:

Дебетові картки

Плюси

• Запобігання заборгованості: дебетові картки прив’язані до поточних рахунків і зменшують доступний банківський баланс. Ви можете встановити ліміти на транзакції, щоб користувачі ніколи не витрачали більше, ніж доступно у прив’язаному акаунту.
• Відсутність щорічних комісій: Банки зазвичай не стягують щорічну комісію за користування дебетовими картками. Сума вже закладена в комісію за рахунок.
• Підходить для невеликих покупок: дебетові бізнес-картки ідеально підходять для невеликих транзакцій, які суттєво не впливають на бюджет або фінансовий стан вашої компанії.
• Легкість придбання: оскільки дебетові картки не вимагають позики в банку, їх легко отримати, навіть без хорошого або існуючого кредитного рейтингу.

Мінуси

• Обмежений доступ до коштів: дебетові картки дозволяють витрачати лише те, що вже є на банківському рахунку або до певного ліміту. Це може бути проблемою, якщо вам потрібно зробити екстрену покупку і у вас немає вільних коштів.
• Комісія за овердрафт (перевищення кредиту): Більшість банків стягують комісію за овердрафт, якщо ви витрачаєте більше, ніж доступно на вашому рахунку. Це може спричинити непотрібне фінансове напруження.
• Складність у придбанні великих товарів: банки часто застосовують додаткові рівні безпеки до дебетових карток. Можливо, вам доведеться отримати попередню авторизацію, щоб здійснювати транзакції на більші суми. Також можуть існувати ліміти витрат у певні часові рамки.
• Потреба у PIN-коді: PIN-код надає додатковий рівень безпеки картці, проте забуваючи PIN-код ви створюєте незручності для себе.

Кредитні картки

Плюси

• Миттєве виявлення порушень транзакцій: сповіщення про транзакції в режимі реального часу попереджають вас про будь-які нерегулярні або шахрайські дії в акаунті, такі як несанкціоновані покупки або чарджбеки за кредитними картками.
• Створення кредитного рейтингу: Використання кредитних карток компанії може допомогти вашому бізнесу підвищити свій кредитний рейтинг. Банки часто повідомляють про ваші витрати в бюро кредитних історій, які складають ваш кредитний рейтинг.
• Доступ до бонусних програм: багато кредитних карток пропонують бонусні програми, такі як кешбек або милі авіакомпаній. Це чудовий спосіб заощадити на покупках та транспортних витратах.
• Високі ліміти витрат: Кредитна лінія дозволяє підприємствам робити покупки на більшу суму або легко оплачувати непередбачені витрати. Це може покращити грошові потоки та забезпечити джерело тимчасового фінансування.

Мінуси

• Потенційні перевитрати: Незважаючи на те, що доступ до кредитної лінії зручний, це сприяє витрачанню більшої кількості грошей, ніж у вас є. Це може призвести до заборгованості, якщо нею не керувати належним чином.
• Можливість шахрайства: шахрайство з кредитними картками має потенційно серйозні наслідки для вашого бізнесу. Якщо інформація про рахунок буде вкрадена і гроші з вашого рахунку будуть списані, це може призвести до боргів для вашого бізнесу. Крім того, процес вирішення проблеми повернення грошей є складним.
• Може зашкодити кредиту: Несвоєчасна сплата мінімально необхідного балансу на вашому кредитному рахунку може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Це може перешкодити вам отримувати займи або інші фінансові послуги в майбутньому.

Як вибрати провайдера бізнес-карток

Є кілька вирішальних факторів для вибору потрібного провайдера. Нижче наведено кілька ключових моментів, про які треба пам’ятати при виборі:

Комісії та відсоткові ставки

Порівняйте комісії та відсоткові ставки постачальників, яких ви розглядаєте. Якою є річна плата за користування, скільки стягується за овердрафти, прострочені платежі, якою є комісія за аванс готівкою?

Крім того, з’ясуйте, чи є інші збори за користування послугами, яких ви, можливо, не очікуєте.

Переконайтеся, що витрати обґрунтовані галузевими стандартами та відповідають тому, що може дозволити собі ваш бізнес.

Бонуси та заохочення

Зверніть увагу на постачальників, які пропонують бонусні програми, які приносять користь вашому бізнесу та учасникам картки.

Винагороди, такі як кешбек, знижки на продукти чи послуги або бали, які можна обміняти, можуть бути стимулами для частішого використання ваших дебетових і кредитних карток. У свою чергу, бізнес-картки можуть компенсувати частину витрат за наявності акаунту.

Безпека та захист від шахрайства

Переконайтеся, що провайдер пропонує рішення для захисту від шахрайства. Перевірте наявність бізнес-карток і банківських функцій, таких як шифрування, двофакторна аутентифікація та чіп-технологія, щоб зупинити несанкціонований доступ.

Кредитний ліміт та доступність

Важливо вибрати постачальника бізнес-картки, який пропонує розумний кредитний ліміт для ваших потреб і простий спосіб доступу до коштів.

Деякі постачальники можуть пропонувати додаткові функції та дозволяти встановлювати ліміти витрат і обмежувати певні категорії покупок.

Звітність та аналітика

Функції звітності та аналітики надають цінну інформацію про структуру витрат вашого бізнесу. Інформація, яку ви отримуєте, може допомогти оптимізувати витрати, покращити бюджетування та відстежувати витрати.

Провайдери можуть запропонувати вам наступні функції та послуги:

• Детальна історія транзакцій – відстежуйте всі дані по транзакції, включаючи дату, час, суму та інформацію про продавця., and merchant information.
• Налаштовувані звіти – створюйте звіти на основі конкретних критеріїв, таких як діапазон дат, дані продавця і категорія витрат.
• Відстеження бюджету – відстежуйте витрати відповідно до бюджетів і відстежуйте перевищення ліміту або недостатнє витрачання коштів.
• Аналіз витрат – розбивка витрат за постачальником, категорією або місцем розташування.
• Виявлення шахрайства – виявлення шахрайства сучасними методами, що попередить вас і допоможе запобігти несанкціонованим транзакціям.

Обслуговування клієнтів

Вибираючи відповідного постачальника, важливо оцінити рівень обслуговування клієнтів. Шукайте постачальників, які мають кваліфіковану та уважну команду, готову відповісти на запитання або надати допомогу, коли це необхідно.

Крім того, переконайтеся, що у них є довідковий центр із детальною вичерпною інформацією про функції та послуги, які вони пропонують.

Інтеграція з бухгалтерським програмним забезпеченням

Нарешті, важливо враховувати, наскільки легко постачальник інтегрується з вашим існуючим бухгалтерським програмним забезпеченням.

Чи можете ви отримати доступ до таких функцій, як автоматичні платежі, імпорт даних і зв’язування кількох акаунтів для безперебійних транзакцій?

Що пропонують бізнес-картки компаніям?

Дебетові та кредитні бізнес-картки пропонують кілька функцій і переваг для вашого бізнесу, наприклад:

Розширені функції безпеки

Отримайте доступ до розширених функцій безпеки, таких як чіп-технологія, двофакторна аутентифікація та виявлення шахрайства, щоб запобігти несанкціонованому фінансовому доступу до ваших коштів. Це допомагає захистити вашу інформацію та знижує ризик шахрайських дій.

Детальне відстеження покупок та звітність

Як вже згадувалося, провайдери бізнес-карток пропонують детальні інструменти управління витратами. Ви можете використовувати їх, щоб відстежувати та звітувати про свої покупки та структуру витрат, відстежувати витрати та визначати сфери для фінансового покращення у вашому бізнесі.

Ці інструменти включають графічні зображення та інтерактивні інформаційні панелі, що полегшує аналіз ваших даних. Ви можете отримати доступ до інструментів онлайн або через мобільний застосунок і створювати детальні звіти, які сприяють прийняттю короткострокових і довгострокових бізнес-рішень.

Бонуси та заохочення

Багато бізнес-карткових програм пропонують бонуси за витрати певним чином.

Наприклад, ви можете отримувати кешбек, знижки, затвердження кредитів та бали за транзакції у певних роздрібних продавців або постачальників. У свою чергу, бонуси можна обміняти на майбутні витрати компанії або покупки.

Результатом є те, що ваш бізнес допомагає заощаджувати гроші на повсякденних транзакціях, тоді як власникам карток рекомендується витрачати оптимальну кількість коштів.

Кредитування

Відповідальне використання бізнес-картки може допомогти вашому бізнесу підвищити свій кредитний рейтинг. Це особливо корисно, якщо ви тільки починаєте свій бізнес. Це дозволить вам подати заявку на кращі умови кредитування та фінансування в майбутньому.

Крім того, хороша кредитна репутація може допомогти вашій компанії отримати доступ до більш вигідних умов від постачальників і продавців.

Зручність

Дебетові та кредитні бізнес-картки забезпечують вашому бізнесу певний рівень зручності. Готівку може бути важко відстежувати та належним чином обліковувати, а для оформлення та відображення чеків потрібні дні. З іншого боку, дебетові та кредитові операції обробляються в режимі реального часу.

Використання пластикових карток також виключає ризики безпеки, пов’язані з перенесенням готівки або чеків.

Це стосується продавців, виробників і постачальників, з якими ви здійснюєте операції. Багато хто вважає за краще не приймати готівку або чеки, а приймає тільки платежі корпоративними картками або ACH-платежі.

Контроль і регулювання

Бізнес-картки забезпечують більший контроль і нагляд за фінансами вашого бізнесу та витратами співробітників. Ви можете встановлювати ліміти витрат, відслідковувати транзакції та відстежувати покупки в режимі реального часу. Це допоможе вам уважніше стежити за фінансами та визначити потенційні сфери для економії грошей та підвищення ефективності.

Розкрийте потенціал картки Payoneer для свого бізнесу

Payoneer — це постачальник платіжних послуг, який пропонує компаніям різноманітні платіжні рішення, включаючи бізнес-карту Payoneer Mastercard*. Це потужний інструмент для бізнесу для управління своїми витратами. Картка поставляється з безліччю переваг:

* Попередження: Карткова програма Payoneer пропонує 2 типи карткових послуг: дебетову бізнес-картку Payoneer Premium Mastercard, випущену Payoneer Europe Limited за ліцензією Mastercard, і корпоративну картку Mastercard, випущену First Century Bank, N.A. відповідно до ліцензії Mastercard і надану Payoneer Inc. своїм відповідним клієнтам, які мають на це право.

Сплачуйте бізнес-витрати скрізь, де приймається Mastercard

Картка Payoneer на базі Mastercard дає вам свободу оплачувати витрати рекламу, рахунки, сплачувати підрядникам, за доставку або послуги виконання замовлень у більш ніж 190 країнах. Це означає, що ви можете керувати своїм бізнесом по всьому світу, де б ви не знаходилися.

Економія часу та грошей

Заощаджуйте без зайвих зусиль, використовуючи кошти на балансі Payoneer для оплати бізнес-витрат у доларах США (USD), євро (EUR), фунтах стерлінгів(GBT) або канадських доларах (CAD), не турбуючись про комісію за зняття коштів або конвертацію. Крім того, завдяки швидшому часу переказу коштів ви можете працювати набагато оперативніше, надаючи можливість своєму бізнесу рухатися вперед.

Оптимізуйте фінанси свого бізнесу за допомогою кількох віртуальних карток

Замовляйте кілька бізнес-карток, щоб упорядкувати свої бізнес-витрати, допомагаючи вам краще керувати грошовими потоками. Ви можете замовити як фізичну картку, так і віртуальну картку.

Масштабуйте свій бізнес швидше за допомогою високих лімітів витрат

Завдяки щоденним лімітам витрат до 200 000 доларів США ((USD) та відсутності щомісячного обмеження, картка Payoneer дозволяє інвестувати в розвиток вашого бізнесу, забезпечуючи при цьому гнучкість оплати будь-яких бізнес-витрат, коли вам це потрібно.

Сплачуйте регулярні комісії лише за одну картку

Комісії можуть швидко накопичуватися. Але з Payoneer вам потрібно буде сплачувати лише регулярну комісію за свою першу картку. Хороша новина полягає в тому, що за будь-які додаткові картки вам не доведеться сплачувати цю комісію**.

**Попередження: не включає будь-які комісії/витрати, пов’язані з відправленням та доставкою картки, або комісії/збори, що стягуються за транзакційне використання картки (наприклад, за комісію за транзакцію та комісію за зняття коштів у банкоматі). З повним переліком комісій ви можете ознайомитися під час процесу замовлення/активації картки.

Користуйтеся відмінною підтримкою клієнтів

Наша кваліфікована команда обслуговування клієнтів готова відповісти на ваші запитання та надати допомогу за потреби. Просто отримайте доступ до функції живого чату, увійшовши в систему.

Крім того, у нас є обширна бібліотека з довідковими статтями, які допоможуть відповісти на найпоширеніші запитання про дебетові та кредитні картки, які ми отримуємо від наших клієнтів.

Відстежуйте витрати картки у своєму акаунті Payoneer

Увійдіть у свій акаунт Payoneer, щоб переглядати всі транзакції з карткою та керувати налаштуваннями картки. Щоразу, коли ви виконуєте транзакцію, дані з’являються у вашому акаунті.

Ви також можете автоматично синхронізувати транзакції з картками для своїх платежів і витрат за допомогою Xero та QuickBooks Online. Це автоматизує введення даних на ваші бухгалтерські платформи для спрощення звірки транзакцій.

Наостанок

Картка Payoneer є одним з інноваційних платіжних рішень Payoneer. Тепер, коли ви знаєте, що таке комерційні картки, як вони працюють і в чому різниця між дебетовими та кредитними картками, використайте цю інформацію, щоб співпрацювати з потрібним постачальником для вашого бізнесу.