商业借记卡和信用卡：它们是什么以及如何运作？

商务卡是帮助各种规模的企业准确管理公司采购和运营费用不可或缺的工具。 借记卡和信用卡专为业务用途而打造，为企业和持卡人提供各种功能和好处。 例如，您可以通过这些卡片获得奖励计划、费用跟踪、保险覆盖和欺诈保护。

根据道明银行 (TD Bank) 商业支付趋势报告，越来越多的企业开始使用商业卡进行支付。 事实上，采用商务卡作为支付方式的推动因素在一定程度上是因为摆脱现金和支票支付的需要。

如今，许多组织依赖商业卡作为主要支付方式。这些卡片满足了不断增长的成本整合和加强支出控制的要求。

在本文中，我们将回答以下问题：

• 商业卡是什么？
• 公司卡/商务卡是什么？
• 商务卡如何运作？
• 借记卡和信用卡的区别是什么？
• 借记卡和信用卡哪一种更好？
• 为什么您的业务应该使用这些卡片？

商务卡是什么？

商务卡是企业派发给员工用于公司采购的支付卡。

授权卡/账户持有人可以使用其商务卡：

• 支付商户
• 结算工作费用，例如差旅支出或办公用品采购
• 从 ATM 上取现

作为企业主，您可以向银行、信用合作社或其他金融机构申请并收到商业卡。 一些发卡行可能要求您的业务满足特定的资格标准，例如营业额达到一定的收入或雇用一定数量的人员。

在获得某些产品的核准之前，企业可能还需要接受信用检查。

商业银行卡有多种类型，包括商业信用卡和商业借记卡。它们的工作原理与您的个人实体卡相似，但通常会根据您的业务需求量身定制特定的附加功能和优点。 例如，您可以选择获得：

• 更高的支出限额
• 费用报告和跟踪能力
• 专门的奖励计划
• 保险覆盖
• 现金返还
• 欺诈保护

总体而言，商务卡提供了一种简单、方便且安全的方法来更有效地管理公司财务。

商业借记卡和信用卡的类型以及哪一种适合您的业务？

银行提供多种类型的商务卡，其中大多数可以为企业提供详细的费用跟踪和报告。

每个类别中，这些卡片通常根据企业支出水平给定一个名称。 例如，您可能听说过白金卡、金卡和银卡。

一些常见卡片名称包括：

公司卡/商务卡

对于经常出差并需要跟踪和管理差旅费用的员工来说，公司卡/商务卡是一种不错的选择。 这些卡片通常设定了支出限额，用于支付机票、酒店住宿、汽车租赁和其他旅行费用。

重要的是，公司卡/商务卡通常与奖励计划挂钩，员工可以使用某些供应商的产品或服务从而获得奖励。常见的激励计划例子是持有公司卡的会员在旅行时从特定航空公司或酒店集团购买商品。

采购卡

采购卡用于支付商业服务、用品和设备的费用，包括维护服务、办公用品、计算机或家具。

他们还向供应商和提供商支付一定金额的费用。在这种情况下，员工保留收据并将其提交给财务部门以对账非常重要。

车队卡

车队卡专为管理车队的企业而设计。 账户持有人可以使用车队卡来购买汽油、石油、轮胎和其他必要的用品和服务，包括维修和保养。

车队卡还使计划管理员能够控制所购买商品的类型、可以从哪里购买商品以及授权卡会员。这有助于您优化车队使用并降低成本。

预付卡

预付卡适合预算有限的企业。计划管理员将资金存入这些预付卡，直至达到一定余额。员工可以选择将这笔余额用于购买办公用品、支付差旅费、娱乐和订阅等。

虚拟卡

虚拟卡是最新的支付技术，通常是与公司信用账户关联的数字卡。管理员创建虚拟卡，使员工能够进行在线交易结算。

通常虚拟卡按需申领，并且只能一次使用或生成临时账号。因此，这为在线交易提供了安全保障。

商业借记卡如何运作？

商业借记卡的工作原理与普通借记卡类似，但其设计时考虑了业务需求和支出。

这些业务卡片关联到支票账户，并允许员工通过关联账户提取资金，从而进行交易。付款可以在线进行，也可以在商家的 POS 系统上进行。持卡人还可以提取现金。

采购后，金额将从账户的可用余额中扣除。
为了帮助控制支出并减少欺诈，您可以设置支出限额并控制实体卡的使用方式、地点和时间。

银行在签发借记卡之前不会进行信用检查，也不收取交易利息。

使用商业借记卡和信用卡进行交易的优点和缺点

商业借记卡和信用卡各有优缺点，这一点不难理解。以下是这些内容的概述：

借记卡

优点

• 防止产生债务：借记卡与支票账户关联，使用时会扣除可用的银行余额。您可以设置交易限额，这样用户的支出就不会超过关联账户中的可用金额。
• 无年费：银行通常不收取借记卡年费。该金额已计入账户费用中。
• 适合小额采购：商业借记卡非常适合小额交易，不会对公司的预算或财务状况产生太大影响。
• 易于申领：由于借记卡不需要您向银行借款，因此即使没有良好或现有的信用评分，也很容易申领卡片。

缺点

• 资金使用受到限制：借记卡仅允许您使用银行账户中已有的资金或一定限额的资金。如果您需要紧急采购但没有可用资金，这可能会成为问题。
• 透支费用：如果您的支出超出账户可用金额，大多数银行都会收取透支费用。 这可能会导致不必要的财务压力。
• 对于大额交易来说很复杂：银行经常对借记卡应用额外的安全层。您可能需要获得预授权才能进行更高金额的交易。在一定的时间范围内也可能有支出限制。
• 需要 PIN 码：虽然这可能是卡片额外的一层安全防护，但忘记 PIN 码可能会非常不方便。

信用卡

优点

• 立即检测交易违规行为：实时交易通知会提醒您账户上发生的任何违规或欺诈活动，例如未经授权的消费或信用卡退款。
• 建立信用评分：利用公司信用卡可以帮助您的企业建立信用评分。银行经常向编制您信用评分的个人征信机构报告您的支出活动。
• 获得奖励计划：许多信用卡都提供奖励计划，例如现金返还或航空里程。这是节省采购和差旅费用的好方法。
• 高支出限额：信用额度允许企业轻松进行更高价值的采购或支付意外费用。这可以改善企业的资金流并提供临时资金来源。

缺点

• 超支的可能性：虽然方便，但使用信用额度可以很容易地花掉比您实际拥有资产更多的钱。如果管理不当，可能会导致债务。
• 欺诈的可能性：信用卡欺诈可能会对您的业务造成严重影响。 如果数字密码等账户信息被盗并且发生交易，您的企业可能会陷入债务 此外，退款的解决过程也很复杂。
• 可能会损害信用：未能按时支付信用账户的最低要求余额可能会对您的信用评分产生负面影响。这可能会阻止您将来获得贷款或其他金融服务。

如何选择商务卡提供商

选择合适的提供商有几个决定因素。以下是需要牢记的一些关键注意事项：

费用和利率

比较您正在考虑的提供商的费用和利率。他们对年费、透支费、滞纳金和预借现金收取什么费用？

另外，了解使用这些服务是否会产生您可能没有预想到的其他费用。

确保收费合理，符合行业标准和您的企业的承受能力。

奖励和激励

寻找那些提供适用于您的企业和持卡会员的奖励计划的卡片提供商。

现金返还、产品或服务折扣或可兑换积分等奖励可以激励您更频繁地使用借记卡和信用卡。反过来，公司卡/商务卡可以抵消一些账户的成本。

安全和欺诈保护

确保提供商提供欺诈防护解决方案。检查公司卡/商务卡和银行功能，例如加密、双因素身份验证和芯片技术，以阻止未经授权的访问。

信用额度和可访问性

选择能够满足您的需求并提供合理信用额度和轻松获取资金的方式的公司卡/商务卡提供商至关重要。

一些提供商可能会提供附加功能，并允许您设置支出限额并限制某些类别的采购。

报告和分析

报告和分析功能为您的企业支出模式提供了宝贵的见解。您获得的信息可以帮助优化支出、改进预算和跟踪支出。

提供商可以为您提供以下功能和服务：

• 详细的交易历史记录——跟踪所有交易，包括日期、时间、金额和商户信息。
• 可定制的报告——根据特定标准（例如日期范围、商家和支出类别）生成报告。
• 预算跟踪 – 根据预算监控支出并跟踪超额或不足的支出。
• 支出分析——按供应商、类别或地点划分的支出明细。
• 欺诈检测——高级欺诈检测可提醒您并帮助防止未经授权的交易。

客户服务

在选择合适的提供商时，评估他们的客户服务水平非常重要。如果客户服务团队拥有大量知识且乐于助人，这样的提供商可以在需要时回答问题或提供帮助。

此外，确保他们有一个全面的帮助中心，提供有关他们的功能和服务的详细信息。

与会计软件集成对接

最后，必须考虑提供商与您现有的会计软件集成对接的简便程度。

您能否使用自动付款、数据导入以及链接多个账户以实现顺畅无缝交易等功能？

商务卡能为企业提供什么？

商业借记卡和信用卡可为您的企业提供多种功能和优势，例如：

先进的安全功能

使用先进的安全功能，例如芯片技术、双因素身份验证和欺诈检测，以防止未经授权的财务访问。这有助于确保您的信息安全并降低欺诈活动的风险。

详细的采购跟踪和报告

如前所述，商务卡提供商提供详细的费用管理工具。您可以使用它们来监控和报告您的采购和支出模式、跟踪费用并确定业务中需要改进的财务板块。

这些工具包括图形呈现和交互式仪表板，使您分析数据更加轻松。您可以在线或通过手机应用程序访问这些工具，并构建详细的报告来推动短期和长期业务决策。

奖励和激励

许多商务卡计划为以某些方式的消费提供奖励。

例如，您可以获得现金返还、折扣、账单积分以及在特定零售商或供应商进行交易的积分。反过来，这些奖励可以用来兑换公司未来的开支或采购费用。

由此，您的企业可以在日常交易中节省资金，同时鼓励持卡人以最佳方式消费。

信用评分建立

负责任地使用商务卡可以帮助您的企业建立信用评分。如果您的企业刚刚起步，这一点尤其游泳。这将使您能够在未来申请更好的贷款条件和融资。

此外，良好的信誉可以帮助您的公司从供应商和供应商那里获得更优惠的条件。

便捷性

商业借记卡和信用卡为您的业务提供一定程度的便利。现金可能难以追踪和充分核算，支票需要数天时间才能清算和反映。另一方面，借记卡和信用卡交易可以实现实时处理。

使用实体卡还可以排除与携带现金或支票相关的安全风险。

这适用于与您进行交易的商家、供应商和合作伙伴。许多人不愿意接受现金或支票，而只接受公司卡/商务卡或 ACH 扣款。

控制和监督

商业卡让您可以更好地控制和监督您的企业财务和员工支出。您可以设置支出限额、监控交易并实时跟踪采购情况。这将帮助您密切关注财务状况并确定可以节省资金和提高效率的潜在领域。

解锁随心付卡为您的企业带来的无限潜力

Payoneer 派安盈是一家支付服务提供商，为企业提供各种支付解决方案，包括 Payoneer 派安盈随心付万事达卡。 它是企业管理开支的强大工具。该卡具有许多好处：

*免责声明：随心付卡计划提供 2 种类型的卡片服务：Payoneer Europe Limited 经 Mastercard 许可签发的 Payoneer Business Premium Debit Mastercard® 以及由 First Century Bank, N.A 经 Mastercard 许可签发的 Corporate Purchasing Mastercard，由 Payoneer Inc. 向其符合资格条件的客户提供。

在接受万事达卡付款的任何地方均可用其支付业务费用

随心付卡由 Mastercard® 提供支持，让您可以自由地在 190 多个国家/地区支付广告费用、账单、合作伙伴费用、运输费或配送费。这意味着，无论您身在何处，都可以在全球范围内开展并经营您的业务，不受地域限制。

降本增效，省时省心

使用 Payoneer 派安盈账户余额中的资金，以美元、欧元、英镑或加拿大元支付业务费用，不仅轻松，更能省钱，无需考虑提款或货币转换费用。此外，资金转账时效性更强，您可以更高效的地运营及开拓业务。

使用多张虚拟卡简化您的企业财务

申领多张商务卡，高效管理您的业务开支，帮助您更好地管理资金流。您可以申领实体卡或虚拟卡。

通过高支出限额更快地扩展您的业务

随心付卡的每日支出限额高达 200,000 美元，并且没有每月限额，让您可以投资发展业务所需，同时在您需要时灵活地支付任何业务费用。

一张卡只需缴纳定期费用

使用卡片的费用通常种类繁多，但借助 Payoneer 派安盈，您只需为您的第一张卡片支付定期费用。对于任何额外卡片，您无需支付这笔费用**。

**免责声明：不包括与卡片的运输和交付相关的任何费用/成本，或用于卡片交易适用的费用/收费（例如每次交易费用和 ATM 取款费用）。在卡片申领/激活过程中将提供全部费用披露。

享受周到的客户支持

我们专门的客户服务团队可以回答您的问题并根据需要提供帮助。只需登录后即可访问实时聊天功能。

此外，我们还有一个内容丰富的资源库，其中包含帮助文章，可帮助解决我们从客户那里收到的有关借记卡和信用卡的最常见问题。

跟踪您的 Payoneer 派安盈账户上的卡片费用

登录您的 Payoneer 派安盈账户查看您的所有卡片交易并管理您的卡片设置。 每当您执行交易时，您的账户中都会显示详情。

您还可以使用 Xero 和 QuickBooks Online 自动同步使用卡片进行支付和费用的交易。这可以自动将数据导入到您的会计平台，以简化交易对账。

最后总结

随心付卡是 Payoneer 派安盈的一份创新支付解决方案。现在您已经了解什么是商务卡、它们的工作原理以及借记卡和信用卡的区别，请使用这些信息来选择与适合您业务的提供商合作。