Коммерческие дебетовые и кредитные карты: что это такое и как они работают?

Бизнес-карты — незаменимый инструмент, помогающий компаниям любого размера грамотно управлять покупками и операционными расходами. Дебетовые и кредитные карты специально разработаны для корпоративного использования и дают компаниям и владельцам карт различные функции и преимущества. Например, с помощью таких карт вы можете получить доступ к бонусным программам, отслеживанию расходов, страховкам и защите от мошенничества.

Согласно отчету о тенденциях бизнес-платежей TD Bank, все больше компаний расплачиваются бизнес-картами. На самом деле, распространение бизнес-карт отчасти было вызвано необходимостью отказаться от наличных и чековых платежей.

Сегодня многие компании полагаются на бизнес-карты как на основной метод оплаты. Карты помогают консолидировать расходы и получить больше контроля над тратами.

В этой статье мы ответим на такие вопросы, как:

• Что такое бизнес-карта?
• Что такое корпоративные карты?
• Как работают бизнес-карты?
• В чем разница между дебетовой и кредитной картой?
• Что лучше — дебетовая или кредитная карта?
• Почему вашему бизнесу нужны такие карты?

Что такое бизнес-карты?

Бизнес-карты — это платежные карты, которые компании раздают сотрудникам для совершения бизнес-покупок.

Авторизованные владельцы карт/счетов могут использовать свою бизнес-карту для:

• Оплаты продавцам
• Оплачивать рабочие расходы, такие как командировочные издержки или покупка канцелярских товаров.
• Выводить средства через банкоматы

Как владелец бизнеса, вы можете подать соответствующую заявку и получить бизнес-карты от банков, кредитных организаций или других финансовых учреждений. Некоторые эмитенты могут потребовать от вашего бизнеса соответствия определенным критериям, например, определенного объема оборота или трудоустройства определенного количества людей.

Компании также может потребоваться пройти проверку кредитоспособности, прежде чем получить одобрение на использование определенных продуктов и сервисов.

Существует несколько типов банковских бизнес-карт, включая кредитные и дебетовые бизнес-карты. Они работают так же, как личные банковские карты, но имеют дополнительные функции и преимущества, адаптированные к потребностям вашего бизнеса. Например, вы можете получить доступ к:

• Более высоким лимитам на траты
• Возможностям для отчетности и отслеживания расходов
• Специальным программам вознаграждений
• Страховкам
• Кэшбэкам
• Защите от фрода

В целом, коммерческие карты предоставляют простой, удобный и безопасный метод для более эффективного управления финансами компании.

Виды дебетовых и кредитных бизнес-карт и какой из видов подходит вашему бизнесу?

Есть несколько типов бизнес-карт, большинство из которых предлагают подробное отслеживание расходов и создание отчетов для бизнеса.

Внутри каждой категории названия карт часто обозначают уровень расходов. Наверняка вы слышали о платиновых, золотых и серебрянных картах.

Среди распространенных типов:

Корпоративные карты

Корпоративные карты — удобный вариант для сотрудников, которые часто путешествуют и которым необходимо отслеживать и управлять своими расходами в дороге. Обычно у таких карт определены лимиты расходов, и такие карты используются для оплаты авиабилетов, проживания в отеле, аренды автомобилей и других командировочных расходов.

Важно отметить, что корпоративные карты часто связаны с программами вознаграждений, в рамках которых сотрудников мотивируют использовать услуги определенных поставщиков. Типичный пример — программа, которая стимулирует владельцев корпоративных карт совершать покупки у определенной авиакомпании или группы отелей во время путешествий.

Карты для покупок

Карты для покупок позволяют оплачивать бизнес-услуги, расходные материалы и оборудование, включая услуги по техническому обслуживанию, канцелярские товары, компьютеры или мебель.

Они также позволяют платить продавцам и поставщикам в рамках определенной суммы. В этом случае сотруднику важно сохранять и сдавать в финансовый отдел чеки для сверки счетов.

Транспортные карты

Транспортные карты предназначены для компаний, которые управляют автопарком. Владельцы счетов используют их для покупки бензина, масла, шин и других необходимых материалов и услуг, включая ремонт и техническое обслуживание.

Транспортные карты также дают администратору программы контроль над типами приобретаемых товаров, местами их покупки и авторизованными пользователями карты. Это помогает снижать издержки и оптимизировать использвание автопарка.

Предоплаченные карты

Предоплаченные карты подходят для компаний с ограниченным бюджетом. Администратор программы вносит средства на предоплаченные карты до определенного баланса. Сотрудник имеет возможность потратить средства на такие покупки, как канцелярские товары, командировочные расходы, развлечения и подписки.

Виртуальные карты

Виртуальные карты — последнее слово платежных технологий. Это цифровые карты, обычно привязанные к корпоративному кредитному счету. Администраторы заводят виртуальные карты, чтобы сотрудники могли совершать онлайн-транзакции.

Обычно они создаются по требованию и часто являются одноразовыми или имеют временные номера счетов. Именно поэтому это безопасный способ совершать онлайн-транзакции.

Как работают дебетовые карты для бизнеса?

Дебетовая бизнес-карта работает так же, как обычная дебетовая карта, однако разработана с учетом потребностей бизнеса и расходов компаний.

Эти карты привязаны к активному счету и позволяют сотруднику совершать транзакции, получая доступ к средствам с подключенного счета. Платежи можно делать как онлайн, так и через терминалы в точках продаж. Кроме того, можно выводить наличные средства.

При совершении покупки сумма списывается с доступного баланса счета.
Чтобы контролировать расходы и сократить случаи мошенничества, вы можете установить лимиты расходов и то, как, где и когда можно использовать карту.

Банки не проводят проверки кредитоспособности перед выпуском дебетовых карт. Также они не взимают комиссию за транзакции.

Преимущества и недостатки транзакций по дебетовым и кредитным бизнес-картам

Очевидно, что дебетовые и кредитные бизнес-карты имеют свои плюсы и минусы. Вот их краткий обзор:

Дебетовые карты

Преимущества

• Избегание задолженностей: дебетовые карты привязаны к текущим счетам и транзакции по ним списываются с доступного банковского баланса. Вы можете установить лимиты транзакций, чтобы пользователи никогда не тратили больше, чем доступно на привязанном счете.
• Без годовой платы: обычно банки не взимают годовую комиссию по дебетовым картам. Эта сумма уже включена в комиссию по счету.
• Подходит для небольших покупок: Коммерческие дебетовые карты идеально подходят для небольших транзакций, которые не оказывают существенного влияния на бюджет или финансовое положение вашей компании.
• Легкость получения: поскольку дебетовые карты не требуют от вас займа в банке, их легко получить даже без хорошего (или вообще какого-либо) кредитного рейтинга.

Недостатки

• Ограниченный доступ к средствам: дебетовые карты позволяют вам тратить только те деньги, которые уже есть на банковском счете, или доходить до определенного лимита. Это может стать проблемой, если вам нужно совершить экстренную покупку и у вас нет средств.
• Комиссия за овердрафт: Большинство банков взимают комиссию за овердрафт, если вы тратите больше, чем имеется на вашем счете. Это может стать причиной лишних финансовых сложностей.
• Больше трудностей для дорогих покупок: Банки часто применяют дополнительные меры безопасности к дебетовым картам. Для совершения операций на большие суммы вам может потребоваться предварительная авторизация. Также у вас могут быть ограничения на расходы в течение определенного периода времени.
• Необходимость вводить PIN-код: Хотя это и является дополнительной мерой защиты карты, PIN может стать проблемой, если вы забыли код.

Кредитные карты

Преимущества

• Мгновенное обнаружение странностей в транзакциях: Уведомления о транзакциях в режиме реального времени предупредят вас о любых необычных или мошеннических действиях в аккаунте, таких как несанкционированные покупки или возвраты средств с кредитной карты.
• Формирование кредитного рейтинга: Использование корпоративных кредитных карт может помочь вашему бизнесу повысить кредитный рейтинг. Банки часто сообщают о ваших тратах в кредитные организации, которые составляют ваш кредитный рейтинг.
• Доступ к программам вознаграждений: Многие кредитные карты предлагают программы вознаграждений, такие как кэшбэки или авиамили. Это отличный способ сэкономить средства на покупках или расходах в путешествии.
• Высокие лимиты расходов: Кредитная линия позволяет компаниям совершать более дорогостоящие покупки или легко оплачивать непредвиденные расходы. Это может стать источником временного финансирования и улучшить управление потоками наличных средств.

Недостатки

• Потенциальная возможность перерасхода: Хотя доступ к кредиту и удобен, он позволяет легко потратить больше денег, чем у вас есть. В случае неразумного использования это может привести к долгам.
• Возможности мошенничества: Мошенничества по кредитным картам несут потенциальную угрозу вашему бизнесу. Если информация о счете, такая как номер счета, будет украдена и с ее помощью будут совершены транзакции, это может привести к тому, что ваш бизнес окажется в долгах. Кроме того, процесс возврата денег очень сложен.
• Может повредить кредитному рейтингу: Несвоевременная оплата минимально необходимого остатка вашего кредитного счета может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это может помешать вам получить кредиты или другие финансовые услуги в будущем.

Как выбрать провайдера бизнес-карты

Есть несколько решающих факторов при выборе подходящего провайдера. Вот несколько факторов, которые следует учитывать:

Комиссии и проценты

Сравните комиссии и процентные ставки провайдеров, которых вы рассматриваете. Каковы их ежегодные сборы, комиссии за овердрафт, комиссии за просрочку платежа и выдачу наличных?

Кроме того, выясните, взимаются ли другие сборы за использование услуг, которых вы, возможно, не ожидаете.

Убедитесь, что комиссии соответствуют общему уровню по отрасли и возможностям вашего бизнеса.

Награды и стимулы

Ищите поставщиков, предлагающих программы вознаграждений, которые будут полезны вашему бизнесу и пользователям карт.

Такие вознаграждения, как кэшбэк, скидки на продукты или услуги или баллы, которые можно обменять на что-то нужное, могут стать стимулом для более частого использования ваших дебетовых и кредитных карт. В свою очередь, корпоративные карты могут компенсировать часть затрат на содержание счета.

Безопасность и защита от мошенничества

Убедитесь, что провайдер предлагает решения для защиты от мошенничества. Проверьте наличие у карт функций защиты, таких как шифрование, двухфакторная аутентификация и чипирование для предотвращения несанкционированного доступа.

Кредитные лимиты и доступность

Очень важно выбрать провайдера бизнес-карт, который предлагает разумный кредитный лимит для ваших нужд и простой доступ к средствам.

Некоторые провайдеры могут предлагать дополнительные функции и позволять вам самостоятельно устанавливать лимиты расходов и ограничивать определенные категории покупок.

Отчетность и аналитика

Функции отчетности и аналитики дают ценную информацию о структуре расходов вашего бизнеса. Информация, которую вы получите, может помочь оптимизировать расходы, облегчить составление бюджета и отслеживание расходов.

Провайдеры могут предложить вам следующие функции и сервисы:

• Подробная история транзакций — отслеживайте все данные о транзакциях, включая дату, время, сумму и информацию о продавце.
• Гибкие отчеты — создавайте отчеты на основе определенных критериев, таких как диапазон дат, определенные продавцы или категории расходов.
• Отслеживание бюджета — контролируйте расходы в соответствии с бюджетом и вовремя отслеживайте перерасходы или недорасходы.
• Анализ расходов — разбивка расходов по поставщикам, категориям или местам.
• Обнаружение мошенничества — продвинутые инструменты для обнаружения мошенничества, которые предупреждают вас и помогает предотвратить несанкционированные транзакции.

Поддержка клиентов

Выбирая провайдера, важно оценить уровень обслуживания клиентов. Ищите провайдеров, у которых есть экспертная команда, готовая ответить на вопросы или оказать помощь, когда это необходимо.

Кроме того, убедитесь, что у провайдера есть комплексный справочный центр с подробной информацией о функциях и услугах, которые он предлагает.

Интеграция с бухгатерскими программами

Наконец, важно учитывать, насколько легко провайдер интегрируется с уже существующим бухгалтерским программным обеспечением.

Можете ли вы получить доступ к таким функциям, как автоматические платежи, импорт данных и объединение несколько учетных записей для удобства транзакций?

Что бизнес-карты предлагают компаниям?

Коммерческие дебетовые и кредитные карты предлагают ряд функций и возможнстей для вашего бизнеса, например:

Продвинутые инструменты защиты

Получите доступ к продвинутым инструментам для обеспечения безопасности, таким как чипирование, двухфакторная аутентификация и инструменты для обнаружение мошенничества и защиты от несанкционированного доступа. Это помогает обеспечить безопасность ваших данных и снижает риск мошеннических действий.

Подробное отслеживание покупок и отчетность

Как уже упоминалось, провайдеры бизнес-карт предлагают удобные инструменты для управления расходами. Вы можете использовать их для мониторинга и составления отчетов о своих покупках и структуре расходов, для отслеживания расходов и понимания, где можно оптимизировать финансы вашего бизнеса.

Эти инструменты включают в себя графики и интерактивные дашборды, упрощающие анализ ваших данных. Вы можете получить доступ к этим инструментам онлайн или через мобильное приложение и создавать подробные отчеты, которые помогут принимать краткосрочные и долгосрочные бизнес-решения.

Награды и стимулы

Многие программы бизнес-карт предлагают вознаграждения за определенные траты.

Например, вы можете получать кэшбэк, скидки, кредиты и баллы за транзакции у определенных розничных продавцов или поставщиков. В свою очередь, при помощи вознаграждений можно снизить будущие расходы компании.

В результате ваш бизнес сможет сэкономить деньги на повседневных транзакциях, а держателям карт будет предложен способ оптимизировать траты.

Создание кредитной истории

Ответственное использование бизнес-карты может помочь вашему бизнесу поднять свой кредитный рейтинг. Это особенно важно, если вы только начинаете свой путь в бизнесе. В будущем это позволит вам претендовать на дополнительное финансирование и лучшие кредитные условия.

Кроме того, хорошая кредитная история может помочь вашей компании получить доступ к более выгодным условиям от поставщиков и продавцов.

Удобство

Дебетовые и кредитные бизнес-карты дают вашему бизнесу определенный уровень удобства. Наличные средства может быть трудно отслеживать и грамотно учитывать, а на оформление и обработку чеков уходит несколько дней. Дебетовые и кредитные транзакции обрабатываются в режиме реального времени.

Использование пластиковой карты устраняет риски, связанные с хранением наличных средств и чеков.

Это относится к подрядчикам, продавцам и поставщикам, у которых вы совершаете покупки. Многие из них предпочитают не принимать наличные или чеки, а только платежи по корпоративным картам или ACH-дебетование.

Контроль и лучший обзор

Коммерческие карты дают вам больший контроль над финансами вашего бизнеса и расходами сотрудников. Вы можете устанавливать лимиты расходов, отслеживать транзакции и покупки в режиме реального времени. Это поможет вам более внимательно следить за финансами и определить потенциальные сферы для экономии денег и повышения финансовой эффективности.

Откройте для себя потенциал карт Payoneer для вашего бизнеса

Payoneer — поставщик платежных услуг, предлагающий компаниям различные платежные решения, в том числе бизнес-карту Payoneer Mastercard®*. Это удобный инструмент, позволяющий бизнесу управлять расходами. У карты есть множество преимуществ:

*Отказ от ответственности: Программа карт Payoneer предлагает 2 типа карт: дебетовую карту Payoneer Business Premium Debit Mastercard®, выпущенную Payoneer Europe Limited по лицензии Mastercard, и карту Corporate Purchasing Mastercard, выпущенную First Century Bank, N.A, в соответствии с лицензией Mastercard для предоставления компанией Payoneer Inc. своим клиентам, соответствующим необходимым критериям.

Оплачивайте деловые расходы везде, где принимают Mastercard®.

Карта Payoneer Mastercard® дает вам возможность оплачивать рекламу, счета, услуги подрядчиков, доставку или выполнение заказов в более чем 190 странах. Это значит, что вы можете вести бизнес по всему миру, вне зависимости от того, где находитесь.

Экономия времени и денег

Экономьте без усилий, используя средства на балансе Payoneer для оплаты деловых расходов в USD, EUR, GBT или CAD, не беспокоясь о комиссиях за снятие средств или конвертацию. Кроме того, благодаря более быстрому переводу средств вы можете работать и развивать свой бизнес намного быстрее .

Оптимизируйте финансы своего бизнеса при помощи нескольких виртуальных карт.

Закажите несколько бизнес-карт, чтобы организовать свои деловые расходы и лучше управлять денежными потоками. Вы можете заказать как пластиковую, так и виртуальную карту.

Развивайте свой бизнес с более высокими лимитами расходов.

Благодаря дневному лимиту расходов до 200 000 USD и отсутствию ежемесячного лимита карта Payoneer позволяет вам инвестировать в развитие своего бизнеса, обеспечивая при этом гибкость в оплате деловых расходов, когда вам это нужно.

Платите комиссию за обслуживание только по одной карте.

Комиссии могут скопиться в приличную сумму. Но с Payoneer вам нужно будет платить за обслуживание только своей первой карты. Хорошая новость: за любые дополнительные карты вам не придется платить регулярную комиссию**.

**Отказ от ответственности: не включая какие-либо комиссии/расходы, связанные с отправкой и доставкой карты, а также комиссии, взимаемые за транзакционное использование карты (например, комиссии за транзакцию и комиссии за снятие средств в банкомате). Полная информация о комиссиях будет показана ​​в процессе заказа/активации карты.

Отличная поддержка клиентов

Наша экспертная команда поддержки клиентов всегда готова ответить на ваши вопросы и оказать помощь при необходимости. Просто воспользуйтесь функцией чата после входа в систему.

Кроме того, у нас есть подробная библиотека со справочной информацией, где мы собрали ответы на наиболее распространенные вопросы наших клиентов о дебетовых и кредитных картах.

Отслеживайте расходы по картам в своем аккаунте Payoneer

Войдите в свой аккаунт Payoneer, чтобы увидеть все транзакции по вашей карте и управлять ее настройками. Когда вы совершите транзакцию, ее данные появятся в вашем аккаунте.

Вы также можете автоматически синхронизировать операции по картам для ваших платежей и расходов с Xero и QuickBooks Online. Это автоматизирует ввод данных на ваших бухгалтерских платформах для упрощения сверки транзакций.

Заключение

Карта Payoneer — одно из инновационных платежных решений Payoneer. Теперь, когда вы знаете, что такое бизнес-карты, как они работают, а также знаете разницу между дебетовой и кредитной картой, используйте эту информацию, чтобы выбрать подходящего провайдера для вашего бизнеса.