커머셜 체크카드 및 신용카드: 차이점은 무엇이고 어떻게 사용하나요?

커머셜 카드는 모든 규모의 비즈니스에 없어서는 안 될 중요한 툴로 회사의 구매 및 운영 경비를 정확하게 관리하는 데 도움을 줍니다. 체크 및 신용카드는 기업용으로 특별히 제작되어 비즈니스와 카드 소지자에게 다양한 기능과 이점을 제공합니다. 예를 들어, 여러분은 카드를 사용해 리워드 프로그램, 지출 추적, 보험 커버리지 및 사기 방지 기능을 이용할 수 있습니다.

TD Bank의 비즈니스 지불 트렌드 리포트에 따르면 커머셜 카드를 사용해 지불하는 기업들이 계속해서 늘어나고 있다고 합니다. 사실 커머셜 카드의 도입은 현금과 수표를 사용한 지불 방식에서 벗어나고자 하는 기업들의 니즈가 부분적으로 영향을 미쳤습니다.

그 결과, 오늘날 많은 기업들이 주요 결제 수단으로 커머셜 카드를 사용하게 됐습니다. 커머셜 카드는 비용을 통합 관리하고 지출을 더 세부적으로 관리하고자 하는 기업의 니즈를 충족시켜 줍니다.

본 글에서는 다음 질문에 대한 답변을 확인하실 수 있습니다.

• 커머셜 카드란 무엇인가요?
• 법인 카드란 무엇인가요?
• 커머셜 카드는 어떻게 사용하나요?
• 체크카드와 신용카드의 차이점은 무엇인가요?
• 체크카드와 신용카드 중 어느 것이 더 좋을까요?
• 비즈니스가 커머셜 카드를 사용해야 하는 이유는 무엇인가요?

커머셜 카드란 무엇인가요?

커머셜 카드는 기업에서 비즈니스와 관련된 경비를 지불할 목적으로 직원에게 배포하는 지불 카드입니다.

승인된 카드/계정 소유자는 커머셜 카드를 사용하여 다음 작업을 수행할 수 있습니다:

• 셀러에게 대금 지불하기
• 출장 또는 사무용품 구매와 같은 업무 비용 정산
• ATM 기기에서 현금 인출하기

사업주는 은행, 신용 조합 또는 기타 금융 기관에서 커머셜 카드를 신청하고 발급받을 수 있습니다. 일부 발급사는 특정 매출 또는 고용 인원 등 구체적인 자격 기준을 비즈니스에 요구할 수 있습니다.

또한 특정 상품에 대한 승인을 받기 전에 신용 조회를 받아야 할 수도 있습니다.

커머셜 카드에는 신용카드와 체크카드를 포함해 여러 유형의 은행 카드가 있습니다. 이러한 카드는 개인 카드와 유사하지만 일반적으로 비즈니스의 니즈에 맞는 추가 기능과 혜택을 제공합니다. 예를 들어, 다음과 같은 기능에 액세스할 수 있는 옵션이 표시될 수 있습니다.

• 더 높은 지출 한도
• 지출 보고 및 추적 기능
• 특화된 리워드 프로그램
• 보험 커버리지
• 캐시백
• 사기 방지

전반적으로 커머셜 카드는 기업 재무를 보다 효율적으로 관리할 수 있는, 간단하고 편리하며 안전한 지불 방법을 제공합니다.

커머셜 체크카드 및 신용카드의 유형: 여러분의 비즈니스에 적합한 카드는 무엇인가요?

은행은 여러 유형의 커머셜 카드를 제공하며, 대부분 비즈니스에 대한 자세한 지출 추적 및 보고 기능을 제공합니다.

카드는 각 카테고리 내에서 기업의 지출 수준에 따라 이름이 정해져 있는 경우가 많습니다. 예를 들어 플래티넘 카드, 골드 카드, 실버 카드 등을 많이 들어보셨을 것입니다.

일반적인 계정에는 다음 유형의 카드가 제공됩니다.

법인카드

법인카드는 출장이 잦고 이동 중에도 지출을 추적하고 관리해야 하는 직원을 위한 옵션입니다. 일반적으로 법인카드에는 지출 한도가 설정되어 있으며 항공료, 숙박비, 렌터카 및 기타 출장 경비를 지불하는 데 사용됩니다.

중요한 점은 법인카드는 대개 리워드 프로그램과 연계되어 있으므로 직원들이 특정 벤더를 이용했을 때 인센티브가 지급됩니다. 일반적인 예로 여행할 때 특정 항공사나 호텔 그룹에서 구매할 경우, 법인카드 회원에게 인센티브가 지급되는 프로그램을 들 수 있습니다.

구매카드

구매카드는 유지보수 서비스, 사무용품, 컴퓨터 또는 가구를 포함한 비즈니스 서비스, 물품 및 장비에 대한 비용을 지불하는 데 사용됩니다.

또한 구매카드는 벤더와 공급업체에 일정 금액까지만 지불할 수 있으며, 지불 후 직원은 영수증을 보관하고 재무 부서에 이를 제출해 계정에 반영시켜야 합니다.

플릿 카드

플릿 카드는 여러 대의 차량을 관리하는 기업을 위해 만들어졌습니다. 계정 소유자는 이 카드를 사용하여 가스, 오일, 타이어 및 필요한 기타 소모품 및 서비스(수리 및 유지보수 포함)를 구매할 수 있습니다.

또한 플릿 카드는 프로그램 관리자가 권한을 갖고 구입하는 상품의 유형, 상품을 구매할 곳 그리고 승인된 카드 회원을 관리할 수 있습니다. 이를 통해 여러분은 차량 사용을 효율화하고 관련 비용을 절감할 수 있습니다.

선불 카드

선불 카드는 한정된 예산을 사용하는 비즈니스에 적합합니다. 프로그램 관리자는 선불 카드에 일정 한도액까지 자금을 입금합니다. 그러면 직원은 이 잔액을 사용해 사무용품, 출장 경비, 접대 및 구독 등과 같은 비용을 지불합니다.

가상 카드

가상 카드는 최신 결제 기술입니다. 가상 카드는 디지털 카드로, 일반적으로 법인 신용 계좌와 연결되어 있습니다. 관리자는 가상 카드를 발급하여 직원들이 온라인 거래에 사용할 수 있도록 합니다.

일반적으로 필요에 따라 발급하며 일회용이거나 임시 계좌 번호를 사용하는 경우가 많습니다. 따라서 온라인에서 안전하게 거래할 수 있는 지불 방법이기도 합니다.

커머셜 체크카드는 어떻게 사용하나요?

커머셜 체크카드는 일반 체크카드와 비슷하지만, 비즈니스의 니즈를 충족하고 지출을 관리할 수 있도록 디자인되었습니다.

이 비즈니스 카드는 입출금 계좌와 연결되어 있으며, 직원은 연결된 계좌의 자금에 사용해 거래할 수 있습니다. 결제는 온라인 또는 셀러의 POS 시스템에서 이루어집니다. 또는 현금을 인출해 사용할 수도 있습니다.

구매가 이루어지면 해당 금액은 계좌 내 사용 가능한 잔액에서 차감됩니다.
지출 한도를 설정하고 사용 방법, 장소와 시기를 관리하면 지출을 보다 효율적으로 통제하고 사기를 줄일 수 있습니다.

은행은 체크카드 발급에 신용 조회를 실시하지 않으며, 거래에 대한 이자도 부과하지 않습니다.

커머셜 체크카드 및 신용카드 거래의 장단점

당연히 커머셜 체크카드와 신용카드에는 각각의 장단점이 있습니다. 다음은 이러한 장단점을 간략하게 정리한 내용입니다.

체크카드

장점

• 부채 방지: 체크카드는 입출금 계좌와 연결되어 있어 사용 가능한 은행 잔액에서 차감됩니다. 거래 한도를 설정하여 사용자가 연결된 계좌에서 사용 가능한 금액 이상으로 지출하지 않도록 할 수 있어 지나친 지출을 방지해 줍니다.
• 연회비 없음: 은행은 일반적으로 체크카드에 연회비를 부과하지 않습니다. 이 금액은 이미 계좌 수수료에 포함되어 있습니다.
• 소액 구매에 적합: 커머셜 체크카드는 회사의 예산이나 재무 상태에 큰 영향을 미치지 않는 소액 거래에 적합합니다.
• 간편한 발급: 체크카드는 은행으로부터 대출을 받을 필요가 없으므로 높은 신용 점수나 기존 신용 점수가 없어도 쉽게 발급받을 수 있습니다.

단점

• 자금에 대한 제한된 액세스: 체크카드는 은행 계좌에 남아 있는 금액 또는 특정 한도까지만 사용할 수 있습니다. 따라서 급하게 구매를 해야 할 때 남아 있는 자금이 없다면 문제가 될 수 있습니다.
• 초과 인출 수수료: 대부분의 은행에서는 체크카드에서 계좌의 사용 가능한 금액보다 더 많은 금액을 사용할 경우 초과 인출 수수료를 부과합니다. 따라서 이로 인해 불필요한 재정적 부담이 발생할 수 있습니다.
• 고액의 물품을 거래하기 복잡함: 체크카드는 은행에서 추가 보안 계층을 적용하는 경우가 많습니다. 따라서 고액을 거래하려면 사전 승인을 받아야 할 수도 있습니다. 또한 일정 기간 내에 지출 한도가 있을 수도 있습니다.
• PIN 번호 요구: 카드 보안을 강화할 수 있지만, PIN 번호를 잊어버리면 매우 불편할 수 있습니다.

신용카드

장점

• 즉각적인 이상 거래 탐지: 실시간 거래 알림을 통해 무단 구매나 신용카드 지불 거절 등 계좌에서 비정상적이거나 사기성 활동이 발생하면 즉시 이를 알려줍니다.
• 신용 점수 쌓기: 회사용 신용카드를 활용하면 비즈니스의 신용 점수를 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다. 은행은 종종 신용 점수를 집계하는 신용 조사 기관에 여러분의 지출 활동을 보고하기도 합니다.
• 리워드 프로그램에 대한 액세스: 많은 신용카드가 캐시백이나 항공사 마일리지와 같은 리워드 프로그램을 운영합니다. 이는 구매 및 여행 경비를 절약할 수 있는 좋은 방법입니다.
• 높은 지출 한도: 신용 한도액을 통해 기업은 고가의 제품을 구매하거나 예상치 못한 비용을 쉽게 지불할 수 있습니다. 이를 통해 비즈니스는 현금 흐름을 개선하고 일시적인 자금 조달원을 확보할 수 있습니다.

단점

• 과소비 발생 가능성: 편리하지만 신용 한도액을 이용하면 보유한 자금보다 더 많은 돈을 쉽게 지출할 수 있습니다. 따라서 제대로 관리하지 못한다면 부채가 생길 가능성이 높습니다.
• 사기 가능성: 신용카드 사기는 비즈니스에 잠재적으로 큰 악영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 비밀번호와 같은 계정 정보가 유출되어 무단 거래가 이루어지면 비즈니스에 부채가 발생할 수 있습니다. 게다가 돈을 돌려받기 위한 해결 절차도 복잡합니다.
• 신용 손상: 신용 계좌의 최소 요구 잔액을 제때 지불하지 않으면 신용 점수가 하락할 수 있습니다. 이로 인해 향후 대출이나 기타 금융 서비스를 받지 못하게 될 수도 있습니다.

커머셜 카드 제공업체를 선택하는 방법

적합한 제공업체를 선택하기 위해 여러분이 고려해야 하는 몇 가지 주요 요소들이 있습니다. 다음은 여러분이 염두에 두어야 할 몇 가지 주요 고려 사항들입니다.

수수료 및 이자율

고려 중인 서비스 제공업체의 수수료와 이자율을 비교해 보세요. 연회비, 초과 인출 수수료, 연체료, 현금 서비스 수수료는 얼마인가요?

또한 예상치 못한 기타 서비스를 사용하게 되었을 때 부과되는 이용 요금이 있는지 확인하세요.

그리고 요금이 업계 기준으로 합당한지, 비즈니스가 감당할 수 있는 수준인지 확인하세요.

리워드 및 인센티브

또한 비즈니스와 카드 회원에게 도움이 되는 리워드 프로그램을 제공하는 제공업체를 찾는 것이 좋습니다.

그러나 캐시백, 제품 또는 서비스에 대한 할인 혜택, 현금처럼 사용 가능한 포인트 등과 같은 리워드는 여러분이 체크 및 신용카드를 더 자주 사용하도록 장려할 수 있습니다. 이때, 법인 카드는 리워드를 통해 계정 보유 비용의 일부를 돌려받을 수 있습니다.

보안 및 사기 방지

서비스 제공업체가 사기 방지를 위한 솔루션을 제공하는지 확인하세요. 암호화, 2단계 인증, 전자 칩 기술과 같이 무단 액세스를 차단하는 기능이 있는지 알아보세요.

신용 한도 및 접근성

커머셜 카드 제공업체를 선택할 때는 여러분의 니즈에 맞춰 적정한 신용 한도를 제공하고 자금을 쉽게 이용할 수 있는 업체를 선택하는 것이 중요합니다.

이러한 제공업체 중 일부는 추가 기능을 제공하여 지출 한도를 설정하고 특정 카테고리의 구매를 제한할 수 있도록 해줍니다.

보고 및 분석

보고 및 분석 기능은 비즈니스의 지출 패턴에 대한 중요한 인사이트를 제공합니다. 이렇게 얻은 정보는 지출을 최소화하고, 더 나은 예산 계획을 세우고, 지출을 관리하는 데 도움을 줍니다.

제공업체는 다음과 같은 기능 및 서비스를 제공할 수 있습니다.

• 자세한 거래 내역 – 날짜, 시간, 금액, 셀러 정보를 포함한 모든 거래 내역을 추적할 수 있습니다.
• 맞춤형 리포트 – 기간, 셀러, 지출 카테고리 등 원하는 기준에 따라 맞춤 리포트를 생성할 수 있습니다.
• 예산 관리 – 예산 대비 지출을 모니터링하고 초과하거나 부족한 지출을 추적할 수 있습니다.
• 지출 분석 – 벤더, 카테고리 또는 위치별로 지출을 분석합니다.
• 사기 탐지 – 고급 사기 탐지 기능을 통해 알림을 보내고 무단 거래를 방지해 줍니다.

고객 서비스

여러분에게 적합한 제공업체를 찾기 위해서는 고객 서비스 수준을 평가하는 것도 매우 중요합니다. 질문에 답변하거나 필요한 도움을 제공할 수 있는, 지식이 풍부한 전문 고객 서비스 팀을 보유한 업체를 찾으세요.

또한 업체에서 제공하는 기능 및 서비스에 대한 자세한 정보가 게시된 종합 도움말 센터가 있는지 확인하세요.

회계 소프트웨어와의 연동

마지막으로, 제공업체가 여러분이 보유한 기존 회계 소프트웨어와 원활하게 연동될 수 있는지도 고려해야 합니다.

원활한 거래에 필요한 자동 결제, 데이터 가져오기, 다중 계좌 연결과 같은 기능들을 제공하나요?

커머셜 카드는 비즈니스에 어떤 이점을 제공하나요?

커머셜 체크카드 및 신용카드는 여러분의 비즈니스에 다음과 같은 여러 가지 기능과 이점을 제공합니다.

고급 보안 기능

전자 칩 기술, 2단계 인증, 사기 탐지 등과 같은 고급 보안 기능을 사용하여 무단 금융 액세스를 차단하세요. 이를 통해 여러분은 정보를 안전하게 보호하고 사기 활동의 리스크를 줄일 수 있습니다.

상세한 구매 추적 및 보고

앞서 언급했듯이 커머셜 카드 제공업체는 상세한 지출 관리 툴을 제공합니다. 이 툴을 사용하면 구매 및 지출 패턴을 모니터링하고 보고하며, 비용을 추적하고, 비즈니스에 재무 개선이 필요한 부분을 쉽게 파악할 수 있습니다.

이러한 툴에는 시각적인 표현과 상호작용 대시보드가 포함되어 있어 데이터를 쉽게 분석할 수 있습니다. 또한 온라인이나 모바일 앱에서도 툴 사용이 가능하며 비즈니스에 장단기적 결정을 내리는 데 필요한 리포트를 생성할 수도 있습니다.

리워드 및 인센티브

커머셜 카드 프로그램은 다양한 방식으로 지출에 대한 리워드를 제공합니다.

예를 들어 특정 소매업체나 공급업체와 거래를 하면 캐시백, 할인, 크레딧, 포인트 등이 지급됩니다. 이 리워드는 향후 회사 경비나 구매에 사용하실 수 있습니다.

이를 통해 비즈니스는 일상적인 거래에서 비용을 절감하고 카드 소지자는 최적의 소비를 할 수 있습니다.

신용 구축

커머셜 카드를 책임감 있게 사용하면 비즈니스를 위한 신용 점수를 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다. 이제 막 시작하는 비즈니스의 경우에는 이를 활용해 향후 더 나은 대출 조건과 융자를 신청할 수도 있습니다.

또한 신용 상태가 좋으면 공급업체 및 벤더와 더 유리한 조건으로 거래를 할 수 있습니다.

편의성

커머셜 체크카드와 신용카드는 비즈니스에 높은 수준의 편의성을 제공합니다. 현금은 추적과 관리가 어렵고 수표는 정산 후 금액이 반영되기까지 며칠이 소요됩니다. 반면에 체크 및 신용 거래는 실시간으로 처리됩니다.

신용카드는 현금이나 수표를 소지했을 때 발생할 수 있는 보안에 대한 리스크도 없습니다.

여러분과 거래하는 셀러, 벤더 및 공급업체도 마찬가지입니다. 많은 업체들이 현금이나 수표를 선호하지 않는 반면, 법인 카드나 ACH 송금 거래는 환영합니다.

관리 및 감독

커머셜 카드를 사용하면 비즈니스 재정 상태와 전체 지출을 더욱 효과적으로 관리하고 감독할 수 있습니다. 지출 한도를 정하고, 거래를 모니터링하고, 구매 내역을 실시간으로 추적할 수 있습니다. 이를 통해 여러분은 재정 상태를 주의 깊게 살피고 잠재적으로 비용을 절감하고 효율성을 높일 수 있는 부분을 쉽게 파악할 수 있습니다.

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Payoneer는 Payoneer Commercial Mastercard®*를 비롯해, 기업을 위한 다양한 토탈 금융 솔루션을 제공하는 지불 서비스 제공업체입니다. Payoneer 카드는 비즈니스가 효율적으로 경비를 관리할 수 있도록 도와주는 강력한 툴입니다. 이 카드는 다음과 같은 다양한 혜택을 제공합니다.

*고지사항: Payoneer 카드 프로그램은 두 가지 유형의 카드 서비스를 제공합니다. Mastercard의 라이선스 하에 Payoneer Europe Limited가 발행한 Payoneer Business Premium Debit Mastercard®와 Mastercard의 라이선스에 따라 First Century Bank, N.A가 발행하고 Payoneer Inc.에서 적격한 고객을 대상으로 제공하는 Corporate Purchasing Mastercard가 있습니다.

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여러 개의 커머셜 카드를 발급 받으면 비즈니스 경비를 체계적으로 관리하여 더 나은 현금 흐름을 유지할 수 있습니다. 여러분은 실물 카드와 가상 카드를 모두 발급 받으실 수 있습니다.

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수수료는 금방 누적됩니다. 하지만 Payoneer를 사용하면 첫 번째 카드에 대한 정기 수수료만 지불하면 됩니다. 추가 카드에 대해서는 해당 수수료가 부과되지 않습니다**.

**고지사항: 카드 운송 및 배송과 관련된 수수료/비용 또는 카드의 거래에 적용되는 수수료/요금(거래 건당 수수료 및 ATM 인출 수수료 등)은 포함되지 않습니다. 전체 수수료 내역은 카드 주문/활성화 과정에서 제공됩니다.

훌륭한 고객 지원 서비스를 누리세요

Payoneer 고객 서비스 전담 팀에서 여러분의 질문에 답하고 필요한 경우, 도움을 드리겠습니다. 고객 서비스는 로그인한 상태에서 실시간 채팅 기능에 접속하기만 하면 쉽게 이용하실 수 있습니다.

그 외에도 고객으로부터 가장 많이 받는 체크 및 신용카드 관련 문의를 해결하는 데 도움이 되는 콘텐츠가 포함된 광범위한 라이브러리를 보유하고 있습니다.

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또한 결제 및 지출에 대한 카드 거래를 Xero 및 QuickBooks Online과 자동으로 동기화할 수도 있습니다. 그러면 여러분의 회계 플랫폼에 데이터 입력을 자동화하여 거래 조정을 간소화할 수 있습니다.

마무리

Payoneer 카드는 Payoneer의 혁신적인 지불 솔루션 중 하나입니다. 이제 커머셜 카드의 정의, 사용 방법, 체크카드와 신용카드의 차이점에 대한 이해를 바탕으로 여러분의 비즈니스에 적합한 제공업체를 선택해 파트너십을 맺어 보세요.